Здравствуйте, уважаемые читатели Nejalko.ru! Сегодня мы с Вами узнаем, что такое электронные деньги, а также постараемся разобрать наиболее популярные в нашем интернет-пространстве виды электронных денег. Данная тема очень актуальна, поэтому постараемся не упустить чего-либо важного.
Электронные деньги сейчас являются полноценным платежным инструментом, некоторые люди умудряются даже по минимуму использовать наличные, удовлетворяя все свои потребности именно за счет различных видов электронных денег. Так как мы с Вами относимся к прогрессивному населению, то нам никак не обойтись без такой удобной формы денег.
Электронные деньги, понятия и особенности
Пожалуй, для начала разберемся с нормативной базой используемых понятий. В федеральном законе №161 "О национальной платежной системе" приводится определение понятию "электронные денежные средства" - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.
Не сказать, что определение легко понятное, оно скорее даже более непонятное, чем понятно, но тем не менее общее представление получить можно. Также в законе уточняется, что не являются электронными денежными средствами те денежные средства, которые получены организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, несмотря на то, что они учитывают информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета.
Рассматривая электронные деньги, как экономическую категорию, можно сделать вывод - это гибкий инструмент платежа, способный перенимать свойства наличных денег или платежных инструментов (банковских карт, чеков). Относительно способности "пропускать" банковскую систему в ходе проведения расчетов, электронные деньги похожи на наличные деньги. С платежными инструментами электронные деньги роднит способность расчетов в безналичном порядке используя счета, открытые в кредитных организациях.
Если представить электронные деньги, как материальный объект, то это обычная информация, передаваемая с помощью телекоммуникационных технологий и хранящаяся в электронной форме на носителях клиентов или эмитентов. Стоит понимать, что электронные деньги не являются каким-то отдельным видом банкнот, то есть подержать в руках их можно только в виде чеков или каких-либо сертификатов.
Четким и принципиальным отличием между электронными и простыми безналичными деньгами является то, что электронные деньги эмитируются (выпускаются) какой-либо организацией, в то время, как обычные деньги эмитирует Центральный Банк страны. К слову, коммерческие банки могут быть эмитентами электронных денег.
Обратите внимание - банковская карта не является электронным деньгами, как некоторые ошибочно полагают, то есть безналичные деньги и электронные деньги - это немного разные понятия.
Тем не менее, зачастую, чтобы получить какое-то количество электронных денег, приходится конвертировать обычные деньги. Сейчас этот процесс имеет двустороннюю направленность и не вызовет затруднений, Вы можете перевести электронные деньги в обычные и наоборот.
Обращаются электронные деньги с помощью различных сетей (интернет, локальные сети), электронных кошельков, платежных карт, специальных устройств, работающих с картами (банкоматы, терминалы).
Виды электронных денег, история развития
Наиболее общее деление (классификацию) электронных денег можно представить в следующем виде:
1. По способу обращения:
- на базе смарт-карт
- на базе сетей
2. По уровню доступа:
- персонифицированные
- анонимные
3. По степени влияния государства на деньги:
- фиатные электронные деньги - электронный аналог используемых в стране денежных единиц
- частные (нефиатные) электронные деньги - денежные единицы негосударственных платежных систем
На сегодняшний день более популярные российские системы электронных денег можно выстроить в следующий список:
WebMoney
На мой взгляд, система WebMoney является самой удобной. При работе с ней Вы можете пользоваться веб-интерфейсом или скачать специальное приложения на компьютер или мобильное устройство. В наличии системы, кроме платежных инструментов, имеется возможность шифрования сообщений, все транзакции сохраняются в специальную базу, из которой в последствии можно получить все детали. Также, лично для меня, на ввод\вывод средств действует минимальная комиссия.
Электронные деньги удобно распределяются по соответствующим валюте электронным кошелькам, то есть для рублей есть WMR-кошелек, для долларов доступен WMZ-кошелек, для евро WME-кошелек и так далее.
Еще одна система от российского поисковика-гиганта Яндекс. В основном, по функционалу похожа на WebMoney, поэтому нет смысла перечислять возможности. По моему мнению, для некоторых операций подходит одна система, для дургих - другая, поэтому пользуюсь и яндекс-деньги тоже.
RBK-Money
Еще одна система электронных денег, создана для совершения платежей по сети. Эта система является "приемником" известного RuPay. Можно сказать, данная система более ограничена, платежи возможны по следующим направлениям:
- оплата интернет
- оплата коммунальных услуг
- оплата телефонной связи
- покупки в виртуальных магазинах
Я не использую данную систему, так как вполне хватает первых двух, но при этом RBK-Money думаю, подойдет для некоторых определенных целей, а не как основной электронный кошелек. Чем хороша РБК-мани, так это отсутствием комиссии на вывод средств на банковский счет или карту, если Вы выводите не более 10 тыс. руб. в месяц, больше уже облагается комиссией.
E-Gold
Пример транснациональной анонимной системы. Все средства, составляющие оборот системы, обеспечены драгоценными металлами, соответственно не имеют привязки к какой-либо валюте. Если Вы проживаете в США или Канаде, то сможете получить какую-то сумму Вашего вклада из данной системы в виде драгоценных металлов. Стоит отметить серьезные недостатки системы:
- Сложность ввода средств - для этого придется покупать электронные деньги e-gold в обменном пункте за валюту страны, в которой Вы находитесь. Но есть и положительный момент - возможность пополнения средств с помощью WebMoney.
- Ежемесячная комиссия за хранение средств.
- Переводы по счетам внутри системы также облагаются комиссией.
Из плюсов можно отметить (кроме анонимности) существующую партнерскую программу. Каждый привлеченный Вами пользователь системы будет приносить Вам процент со своего оборота.
Пожалуй, на этом знакомство с электронными деньгами закончим, а в следующих статьях разберемся с регистрацией и работой в WebMoney и Яндекс-Деньги.
А какими электронными платежными системами пользуетесь Вы?
